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美元保单怎么买?依照人生阶段规划合适保单

admin2021-11-2017

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美元指数近期弹升,但仍止不住新台币强升态势,民众手上如果有闲置资金,建议趁此机会,布局外币资产。根据央行统计,新台币兑美元汇价10年期均线约30.3元,目前汇率27.8元上下,已是20多年来的低点,这也让许多人伺机捡便宜,低接美元,布局美元保单等相关资产。

公胜保经副总孙羚沄分析,随着国人退休意识抬头,有越来越多人透过美元保单做长期的退休规划,再加上美元汇价处于低档,也成了推升美元保单买气的助力之一。不过,美元保单有流动性问题,民众在投保前还是要以资自身需求为出发点,考虑布局与否。

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近年来,全球吹降息风,台湾也难置身其外,因此台币保单的预定利率已低无可低,相较于美元保单的预定利率尚有1.75%~2.02%,等于是用相同的资金成本,可以投保更高保障,若为了退休后的年金需求,亦能发挥较优的复利效果。再加上美国目前已朝缩减购债方向前进,市场不排除明年升息的可能,届时国际资金潮可能会重返美国,美元有可能由弱转强,这也是最近美元保单会这么抢手的主因之一。

公胜财顾财务顾问施致玮建议,民众若有兴趣布局美元保单,可依预算、投保目的,来决定选择保障类型或是理财型的美元保单,兼顾寿险保障、资产增值,甚至是世代传承,各有合适的商品。公胜财顾财务顾问施致玮指出,例如美元分红保单非常适合年轻族群,因为美元分红保单虽前6年不分红,但后续帐户价值累积速度较一般储蓄型商品快。以24岁男性为例,年缴1万美元缴6年,在65岁退休时有21万7500美金,若解约后放入配息6%的投资标的,每月约可有1000多美元的被动收入。对于年轻族群而言,分红保单不仅能转嫁风险,长年累积还可以做为未来的退休保障。而针对中高龄族群,美元分红保单则因为有保单保障倍数高的优点,建议作为预留税源的工具。但若是希望存退休金,则会建议选择6年期利变型保单,可以达到保本快速、变现快速的优点。公胜保经副总孙羚沄也提醒,投保美元保单并不算是一种投资,而是资产配置的一环,保险商品有流动性的限制,在缴费期间若遇到收入中断风险时,较无法满足全数变现的资金需求。另外,美元保单无论是保费或是保险公司给付的增值回馈金、保险金,都是以美元给付,投保美元保单要考量能否承受美元汇率的长期波动,幸好近期新台币兑美元属于汇率相对低点,反而是有机会享有美国升息后、美元指数反转向上的汇兑收益。

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