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十余家城农商行评级遭下调 未来难言大面积“劣变”

admin2021-09-2536

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  又是一年“考评”出炉。住手7月末,多家银行宣布了评级效果,第一财经查询Wind资讯发现,包罗盛京银行、阜新银行、葫芦岛银行等在内的11家银行评级遭到下调,其中主要集聚在辽宁、山西等地。

  接受记者采访的业内人士示意,城农商行信用评级的下调,一定水平上反映了少数银行谋划压力增大,且个体银行资产质量存在一定转差风险等,因此这部门银行评级下调属于正常征象。

  光大银行(601818,股吧)金融市场部剖析师周茂华还对记者称,未来,不清扫仍有个体中小银行评级遭下调,但预计不会泛起大面积下调的情形。这是思量到,当前海内经济稳步恢复,行业苏醒趋于平衡;同时,羁系部门正起劲指导中小银行夯实生长基础和化解潜在风险。

  多家中小银行遭“降级”

  最近,数家银行宣布了今年的评级效果,几家欢喜几家忧。凭证统计,十余家银行的主体评级遭遇下调,且这些银行基本以城商行和农商行为主,主要集聚在辽宁、山西等地。

  详细而言,上述银行包罗盛京银行、阜新银行、河南新郑农商行、延边农商行、葫芦岛银行、大连农商行、山西宗子农商行、山西平遥农商行、山西榆次农商行、吉林环城农商行和安徽阜南农商行。

  从调整情形来看,盛京银行从AAA级下调至AA+级;阜新银行、河南新郑农商行和大连农商行均从AA级下调至AA-级;延边农商行、安徽阜南农商行则从AA-级下调至A+级;葫芦岛银行则直接从AA级下调至A+级;吉林环城农商行和山西宗子农商行从A+级下调至A级;山西榆次农商行从A+级下调至A-级。

  至于评级调整的缘故原由,整体可以归纳综合为三方面,一方面是银行自身信贷资产质量下降、资源足够率下降,使得盈利能力弱化,谋划压力加大;另一方面,则是受外部经济环境影响,如区域经济增速放缓、信用环境不佳等;再者,银行治理水平和风险治理能力也有待提升。

  好比,团结资信在对葫芦岛银行的评级讲述中就提及,该行贷款规模下降,信贷资产质量显著下行带来的贷款收息率下降,存款成本上升等因素均对利润水平带来较大负面影响,已出现亏损状态;思量到信贷资产质量仍然面临下行压力,减值准备的较大缺口以及信贷营业生长面临的压力,未来盈利水平将连续承压。

  另外,团结资信在对盛京银行的评级讲述也提到,关注到盛京银行面临一定的客户及行业集中风险、信贷资产质量有所下降且仍面临一定下行压力、拨备水平有所下降、非标投资规模仍较大带来的营业结构调整压力以及盈利水平下降等因素对其谋划显示及信用水平可能带来的晦气影响。

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  “在新冠肺炎疫情连续及区域经济转型升级的靠山下,盛京银行信贷资产质量仍面临较大下行压力,加之较大规模的非尺度化投资可能造成的信用风险叠加等因素均对其信用风险治理水平提出更高要求。”团结资信称。

  在周茂华看来,上述银行的评级下调反映了中小银行谋划压力的增大,且个体银行资产质量存在一定转差风险等。“有些银行遭遇谋划逆境,主要是由于一些区域经济苏醒滞后,相关行业仍面临逆境;而个体银行对单一行业依赖严重,因此资产质量与谋划状态受影响相对较大。”

  穆迪副总裁、高级剖析师万颖也对记者称,只管整体银行业的资产质量趋于稳固,一些较小型区域性银行的资产质量仍然可能趋弱,由于它们的贷款集中度较高,且对信用风险较高的中小企业的敞口较高。

  “稀奇是一些较小型农商行不良贷款拨备率较低,遭受贷款损失的缓冲能力较小。一些区域性银行这两年在非信贷类的资产和表外理财方面的风险也进一步露出。” 万颖强调。

  好比,凭证评级讲述,葫芦岛银行的债券投资和规模较大的非标类投资就已发生违约,未计提拨备,在羁系趋严的形势下,未来该行面临较大的拨备计提压力。

  预计不会大面积“劣变”

  只管多家中小银行评级遭下调,但在多位业内人士看来,未来并不会泛起大面积“降级”的情形。

  周茂华对记者称,这主要是由于海内经济稳步恢复,行业苏醒趋于平衡;同时,羁系部门正起劲指导中小银行夯实生长基础和化解潜在风险。而且,从今年4月央行宣布去年四序度金融机构评级效果看,绝大部门中小银行漫衍在1~5级,反映海内银行系统资产质较为稳固。

  一位银行业资深从业者也对记者示意,“中小银行大面积‘劣变’的几率不大,但行业信用资质分化仍将加剧。”尤其是异地存贷款营业受限后,一些银行的谋划压力加大,若何牢固吸储能力、平衡资产摆布的收益和风险是部门中小行普遍面临的问题。

  华泰证券(601688,股吧)研究团队亦剖析道,现在在宏观“稳杠杆”的政策基调下,银行面临部门领域去杠杆、调结构的政策要求,未来预计城农商行在增速、营业结构、资产欠债表等偏向分化仍将加剧。

  现实上,对于银行而言,评级效果的更改将同步影响市场主体的融资难易水平以及融资成本的崎岖。未来,随着信用分化加剧,“针对中小银行的评级尺度可能将加倍市场化以及加倍严酷。从中耐久看,这也将倒逼部门中小银行加速完善内部治理、加大风险处置、提升风险治理与谋划能力,拓宽融资渠道等。”周茂华称。

  还值得一提的是,在部门银行评级下调的同时,今年已有13家银行终止评级,其中,包罗山东博兴农商行、山东广饶农商行、山东邹平农商行以及山西榆次农商在内的4家银行是由于迟迟无法提供评级所需质料被评级机构终止评级。

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